Pieniężna Strona

Jak zdobywać pieniądze

Zadłużenie w Polsce – najważniejsze dane

mar 222019

W Polsce następuje stopniowy wzrost świadomości zadłużeniowej. Nawet prawo zmienia się na korzyść kredytobiorców ze względu na optymalizację kosztów pozaodsetkowych oraz kosztów windykacyjnych w umowach o kredyty gotówkowe, czy chwilówki.

Preferencje zadłużeniowe Polaków
W Polsce zadłużenie kształtuje się bardzo bezpiecznie w stosunku do dochodów rozporządzalnych. W porównaniu z UK, czy Szwecją to różnica grubo ponad 100%. Z czego to wynika? Przede wszystkim z podejścia do finansów, raczej zapobiegawczego. Zadłużenie ponad stan jest uważane przez większość Polaków za nieuzasadnione, wręcz szkodliwe w dłuższej perspektywie, o czym mówią chociażby publikacje Związku Banków Polskich. Polska posiada bardzo niewielki wskaźnik oszczędności w porównaniu do zachodu. Nie chodzi tylko o uwarunkowania gospodarcze, ale również o bardzo niskie stopy procentowe utrzymujące się od ponad dekady. Aktualny standard polityki monetarnej zmusza raczej do kredytowania potrzeb niż do oszczędzania. Lokata terminowa nie jest zbyt opłacalna po porównaniu oprocentowania. Stąd i mniejsza skłonność do oszczędzania. Wiek kredytobiorcy to z reguły 35 – 50 lat. Duże nasycenie kredytami gotówkowymi, pożyczkami w parabankach występuje wśród pokolenia Y (25 – 30 latkowie). Seniorzy preferują głównie współpracę z bankami detalicznymi. Młodsi pożyczkobiorcy wolą uzyskiwanie pieniędzy przez panele online firm pożyczkowych.

Na co wydaje się kredyty gotówkowe?
Najczęściej w Polsce kredyty gotówkowe przeznacza się na środki trwałe, narzędzia. To głównie samochody, telewizory, komputery, standardowy sprzęt RTV i AGD. To całkiem pożyteczna praktyka zadłużeniowa, ponieważ wskazane dobra nie tracą całej wartości i stanowią naturalne zabezpieczenie umowy. Niestety w dalszym ciągu kredyt gotówkowy stanowi alternatywę dla oszczędności w mocno kryzysowych, nietypowych sytuacjach. Dzięki pożyczkom Polacy idą na specjalistyczne leczenie lub remontują apartamenty. Bardzo rzadko kredyt gotówkowy trafia na cele typowo rekreacyjne, co jest dużą różnicą w stosunku do krajów zachodu. Z roku na rok rośnie udział kredytów konsumpcyjnych w budżetach domowych. Zmiana przepisów dotycząca ograniczenia kosztów pozaodsetkowych przyczyniła się do wzrostu zaufania konsumentów.

Czy kredyt jest bardziej dostępny niż w latach ubiegłych?

sty 282019

W Polsce wciąż popularną formą reperowania budżetu domowego jest zaciągnięcie kredytu. Jednakże nie zawsze kredyt gotówkowy jest najlepszym rozwiązaniem, gdyż czasem korzystniejszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z limitu udzielanego na koncie osobistym czy z karty kredytowej.

Skąd wiadomo, że Polacy mają dostęp do kredytów?

Wzrost zadłużenia osób prywatnych jest widoczny głównie w raportach ujawnionych przez Biuro Informacji Kredytowej. W ten sposób udowodniono dostępność do takich produktów jak:

  • kredyt gotówkowy,
  • karta kredytowa czy
  • limit na koncie.

Kredyt konsumpcyjny, a w tym kredyt gotówkowy i kredyt ratalny, to już od lat najchętniej wybierany produkt. Za popularnością tej formy dofinansowania przemawiają zalety takie jak dostępna wysoka kwotą zadłużenia (rzędu 100–200 tys. złotych) czy proste zasady dotyczące spłaty (za pomocą comiesięcznych rat). Co najważniejsze z kredytu gotówkowego może skorzystać każdy klient ( nawet nieposiadający dodatkowych produktów banku). Udogodnieniem dla klienta jest fakt, że wnioski o kredyt można składać:

  • w placówkach banku,
  • przez internet lub smartfona lub
  • dzwoniąc na infolinię.

Decyzja o sięgnięciu po kredyt zapada, gdy rzecz, którą trzeba lub chce się kupić jest zbyt droga. Według przeprowadzonych statystyk przeciętny obywatel zadłuża się w bankach, firmie pożyczkowej lub u rodziny czy znajomych. Tymczasem spłata wszystkich obecnych zobowiązań wymagałaby kwoty w wysokości około dwuletnich dochodów. Według wielu kredyt gotówkowy jest naturalnym wyborem, gdy jest on świadomie wzięty i posiada się środki do jego spłacenia. Jednakże sporo Polaków uważa, że kredyty są niebezpieczne z powodu możliwości pojawienia się pętli zadłużenia.

Jakie zadłużenia przeważają?

Według badania przeprowadzonego przez IMAS International w listopadzie 2018 roku wykazano, że najczęściej tytułem zadłużenia w banku jest kredyt gotówkowy. Badania te dotyczą zarówno osób w wieku produkcyjnym (18-64 lata) jak i emerytów (powyżej 65 lat). W 2015 roku Polacy coraz chętniej sięgali nawet po kredyt hipoteczny. Należy pamiętać, że przez marże rośnie oprocentowanie kredytu, a tym samym drożeją kredyty. Jednocześnie spada mediana zdolności kredytowej (przeciętna wielkość kredytu, na jaką może liczyć potencjalny kredytobiorca).

Dobrze że jest możliwy kredyt gotówkowy

lis 152018

Kredyt gotówkowy to opcja finansowa, która ciekawi. Ten fakt nikogo nie powinien zaskakiwać z tego względu, że oferta jest rzeczywiście interesująca. Jeszcze nigdy pieniądze nie były tak na przysłowiowe wyciągnięcie ręki, a więc, jeśli takie są rozwiązania to jak najbardziej zaleca się z tego korzystać. Każdy kredyt gotówkowy ma swoje cechy, na które należy zwrócić szczególną uwagę, po prostu się zabezpieczyć. Klienci mają różne oczekiwania, a propozycje finansowe potrafią się od siebie diametralnie różnić. Istotne jest to, by ostateczna decyzja była świadoma. W tym oczywiście pomaga wiedza, pobranie jak najistotniejszych informacji, które można wykorzystać w przyszłości. To nie jest żaden problem, wystarczy tylko poświęcić trochę czasu. Kredyt gotówkowy niekiedy potrafi przysporzyć spore problemy, ale zazwyczaj to się dzieje przez niewiedzę osoby zainteresowanej. Dlatego dziś tak dużo mówi się o tym, że podstawowym podejściem do pieniądza jest świadomość podejmowanych kroków. Osoba zainteresowana musi wiedzieć, że po pobraniu środków to automatycznie staje się kredytobiorcą. W tym przypadku zobowiązana jest do wyregulowania zadłużenia w określonym terminie. W chwili gdy jest to bagatelizowane niestety należy spodziewać się przykrych konsekwencji. To jest zbyt poważna sprawa, by móc narażać się na nieprzyjemności. Inwestycje związane z finansami muszą być obiektywne, by nie narobić sobie na własne życzenie problemów.

Kilka podpowiedzi na temat kredytów gotówkowych

Jedną z pierwszym polecanych ofert jest kredyt gotówkowy na dowolny cel, który rzeczywiście ma coraz więcej zwolenników. Jest to propozycja przede wszystkim komfortowa i dla każdego, stąd też frekwencja zainteresowania z każdym dniem rośnie. Oczywiście banki nie wypłacają środków na przysłowiowe ładne oczy, każda osoba zobowiązana jest do przedstawienia swojej wiarygodności. Jest to weksel in blanco, poręczenie osób trzecich oraz zaświadczenie o ubezpieczeniu, gdyż taki dodatkowym dokument posiada coraz więcej klientów. Istotne jest to, że bez najmniejszego problemu również starsze osoby mogą korzystać z kredytu gotówkowego na dowolny cel. Tutaj kluczową rolę odgrywa dostarczenie ostatniego wycinka emerytury lub renty, jak również zaświadczenie z ZUS. Każdy może wedle swoich potrzeb zagospodarować środki, ważne jest, aby była to inwestycja świadoma. Często kredytobiorca decyduje się na remont mieszkania, zakupienie sprzętów AGD, które ułatwiają codzienne funkcjonowanie, jak również rozrywkę. Kredyt na rachunek bieżący to przede wszystkim oszczędność, jakże dziś cennego czasu. Wszystko spowodowane jest przez skorzystanie z istniejącego konta. Bank po sprawdzeniu historii podanego konta może stwierdzić, czy osoba zainteresowana rzeczywiście jest wiarygodna. Karta kredytowa także ma swoich zwolenników, chociaż ta oferta różni się od innych usług gotówkowych. W tym przypadku pieniądze są zamrożone na koncie i kredytobiorca ma do nich dostęp, lecz w określonej kwocie. Jest to zabezpieczenie interesów, które jest preferowane przez klientów, którzy nie zawsze potrafią obiektywnie postrzegać pieniądz.

Kredyt gotówkowy jest interesujący i to akurat nie ulega wątpliwości. Nadszedł taki czas, że poziom finansów jest wysoki i można z niego korzystać, ale najważniejsza jest świadomość. Dawniej na takie realizacje nie można było liczyć, lecz skoro to się zmieniło to nie ma na, co czekać, jak tylko z tego faktu korzystać. Każdy kredyt gotówkowy ma swoje cechy, które trzeba przeanalizować. W chwili gdy jest ta wiedza to i szansa na zadowalającą inwestycję.

Jak znaleźć korzystny kredyt samochodowy

wrz 142018

Bardzo często decydujemy się na zaciągnięcie kredytu w celu kupna nowego auta. Decydując się na takie zobowiązanie, możemy skorzystać z ofert banków komercyjnych lub samochodowych. Następnie musimy odpowiedzieć sobie na pytanie jaki kredyt wybrać i na co zwrócić uwagę podczas podpisywania umowy?

undefined

Niestety na kupno nowego auta bez zaciągana kredytu może pozwolić soie niewiele osób. W takiej sytacji jeśli więc znajdziemy wymarzony pojazd, musimy poszukać instytucji, która zaoferuje najbardziej korzystny kredyt. Decydując się na konkretną ofertę banku powinniśmy wziąć pod uwagę kilka czynników wpływających na koszt takiego zobowiązania. Decydując się na kredyt samochodowy, możemy skorzystać między innymi z oferty banku komercyjnego, albo samochodowego. Stali klienci danego banku mogą liczyć na bardziej atrakcyjną propozycję dotyczącą zaciągnięcia pożyczki, dlatego warto zapytać o taką możliwość w instytucji, w której mamy np. rachunek osobisty. Jeżeli chodzi o kredyt w banku powiązanym z konkretną marką nie wymaga tak wielu formalności, a decyzja jest zawsze szybsza.

Kredyt na konkretny cel

Kredyty samochodowe to tak zwana pożyczka celowa, a więc przyznawana jest przeznaczeniem na zakup konkretnej rzeczy – w tym przypadku auta. Dużo lepszym rozwiązaniem jest wybór właśnie takiego kredytu, niż zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Kwota, jaką przyzna nam bank udzielający kredytu gotówkowego zazwyczaj nie jest wystarczająca na sfinansowanie zakupu nowego auta w salonie. W przypadku kredytów samochodowych pożyczone przez bank sumy są zdecydowanie wyższe, a okres kredytowania może trwać nawet 10 lat. Kredyt samochodowy jest też dużo niżej oprocentowany, ponieważ bank ma zabezpieczenie w postaci aut. Zanim jednak podejmiemy ostatecznej decyzję warto porównać oferty różnych instytucji i znaleźć taką ofertę która będzie dla nas najbardziej korzystna.

Co ma wpływ na koszt całkowity kredytu samochodowego?

Jednym z wielu czynników wpływających na całkowity koszt kredytu jest wiek auta. Oczywiście możemy otrzymać pożyczkę na zakup używanego samochodu, ale w praktyce im starszy pojazd tym wyżej oprocentowane będzie zobowiązanie zaciągnięte w banku. Innym ważnym czynnikiem jest czas, jaki klient będzie miał na spłatę kredytu. Podobnie jak w przypadku innych pożyczek, dłuższy okres spłaty wiąże się również z większymi kosztami całego kredytu. Na najbardziej korzystną ofertę mogą liczyć osoby, które kupują auto prosto z salonu, albo maksymalnie 2-3letnie. Jeśli klient jest w stanie pokryć znaczną część ceny samochodu, również może otrzymać bardziej korzystne oprocentowanie. Pamiętajmy, że przed podpisaniem umowy warto negocjować jej obniżenie. Największą szansę na to mają osoby, które już wcześniej związały się z danym bankiem, a więc np. prowadzą w nim rachunek osobisty. Na niższe oprocentowanie kredytu ma również wpływ jego zabezpieczenie w postaci samego pojazdu. Najczęściej stosowane są trzy rodzaje takiego zabezpieczenia, a więc zastaw rejestrowy, przewłaszczenie i depozyt karty pojazdu. W przypadku braku zabezpieczenia oprocentowanie jest wyższe.

Różne systemy spłaty

Kredyt samochodowy można spłacać na różne sposoby. Najbardziej popularne to raty balonowe. Taki system oznacza, że klient co miesiąc spłaca stosunkowo niskie raty, ale ostatnia wynosi od 20% do 40% ceny auta. Taki rodzaj kredytu udzielany jest zwykle na okres od 24 do 60 miesięcy, jednak klienci bardzo często decyzują się na dwuletni okres spłaty. Tego typu system jest popularny w śród osób które często zmieniają samochód. Kredyt samochodowy można też spłacać w systemie standardowym. Klienci mają tu do wyboru raty malejące bądź równe.

Dowiedz się jak bardzo zła jest Twoja ocena kredytowa!

lip 172018

Jeśli masz naprawdę zły kredyt lub naprawdę dobry kredyt, prawdopodobnie już to wiesz. Ale jest tam ten rozległy obszar pośredni, w którym twój wynik jest zbyt niski, aby uzyskać najlepsze oferty. Jeśli chcesz dostać nową kartę kredytową, zaciągnąć pożyczkę u dealera samochodowego, uzyskać kredyt hipoteczny na zakup domu lub pożyczyć pieniądze na inny cel, jakość twojego wyniku kredytowego robi poważną różnicę, sprawdź najlepsze oferty na niskarata.org.

Zła ocena kredytowa może również zwiększyć twoje stawki ubezpieczeniowe lub spowodować, że ubezpieczyciele całkowicie Cię odrzucą. Może również stanąć między tobą a mieszkaniem, które chcesz wynająć. Negatywne pozycje w raporcie kredytowym mogą nawet zaszkodzić twojej zdolności do otrzymania określonych zleceń. Nawet przeciętny wynik podniesie stopy w porównaniu do tych oferowanych osobom o doskonałym kredycie.

Czy masz dobry czy zły wynik kredytowy?

W punktach kredytowych bierze się pod uwagę szereg czynników w kilku obszarach określających zdolność kredytową: historia płatności, aktualny poziom zadłużenia, rodzaj wykorzystanego kredytu, długość historii kredytowej i nowe konta kredytowe. Wyniki mogą wynosić od 300 do 850.

Zła ocena kredytowa to wynik w przedziale od 300 do 620. Niektóre wykresy wyników dzielą ten przedział i nazywają "złym kredytem" wynik od 300 do 550. Będziesz mieć problem z uzyskaniem dobrej stopy procentowej lub otrzymaniem pożyczki z wynikiem kredytowym 620 lub niższym. Natomiast doskonały wynik kredytowy mieści się w przedziale od 740 do 850.

Zachowania kredytowe, które wpłynęły na Twój wynik

Kredytobiorcy ze złym kredytem zazwyczaj mają jedną z następujących ujemnych pozycji w swoich raportach kredytowych:

  • zaległe płatności
  • bankructwo

Twoja historia płatności to 35 procent twojego wyniku, więc brak terminów płatności poważnie zaszkodzi twojemu wynikowi. Spóźnienie do 31 dni nie jest tak złe, jak spóźnienie o 120 dni, a spóźnienie 120 dni nie jest tak złe, jak nie zapłacenie do momentu, że twój wierzyciel przesyła informację dalej lub zgadza się uregulować twój dług za mniej niż jesteś winien. To, ile jesteś winien w stosunku do posiadanego kredytu, to kolejny ważny czynnik, stanowiący 30 procent twojego wyniku.

Charakterystyka najpopularniejszych rodzajów kredytów na krajowym rynku

maj 082018

Rozpoznanie najpopularniejszych rodzajów kredytu umożliwia sprawniejsze dopasowanie zobowiązania do konkretnych potrzeb gospodarstwa domowego. Optymalizacja zadłużenia jest kluczowa dla bezpieczeństwa ekonomicznego. Z tego powodu wiedza o różnych rodzajach kredytów daje wręcz przewagę negocjacyjną i szansę dokładnej analizy porównania różnych instrumentów, zobacz porównanie na portalu 17bankow.com.

Co trzeba wiedzieć o kredycie gotówkowym (konsumenckim)?
Kredyt konsumpcyjny, inaczej kredyt gotówkowy, czy chwilówka internetowa (krótkoterminowa) to jeden z najpopularniejszych rodzajów zadłużenia spotykany na krajowym rynku. Kredyt konsumpcyjny to domena osób fizycznych, rzadko właścicieli działalności gospodarczych, chociaż nie ma przeciwwskazań, aby właściciel biznesu pozyskał kredyt gotówkowy i przeznaczył go na dowolny cel. To właśnie główna przewaga tej formy zadłużenia. Kredytobiorca nie musi wpisywać w umowie celu wydatkowania środków. To znacznie większa elastyczność. Kredytu konsumpcyjnego nie uzyskasz bez stałych, potwierdzonych dochodów w aktualnej sytuacji prawnej panującej na rynku kredytowym. Kredyt konsumpcyjny otrzymasz do ręki po podpisaniu umowy bezpośrednio w instytucji finansowej lub poprosisz o standardowy przelew na rachunek osobisty. Czasami również dochodzi do sytuacji, gdzie kredyt jest przekazywany bezpośrednio na rachunek konkretnego podmiotu, od którego kredytobiorca pozyskuje dobra konsumpcyjne. Warto uważać na ostateczną kwotę kredytu gotówkowego, ponieważ pierwotna wartość jest obniżania o prowizję. Z tego powodu należy bardzo dokładnie podchodzić do analizy faktycznych potrzeb i możliwości spłaty zobowiązania.

A może kredyt przypisany bezpośrednio do rachunku osobistego?
Bardzo wygodna forma zadłużenia to kredyt przypisany do rachunku osobistego. Coraz więcej banków komercyjnych precyzyjnie monitoruje strukturę wydatków i dochodów klientów, a przez to personalizuje oferty kredytów gotówkowych. Większość kredytów przypisanych do rachunku bieżącego można, ale nie trzeba wykorzystywać, co przydaje się, np. w okresie wakacyjnym lub przy specjalistycznym leczeniu. Kredyt w rachunku bieżącym odnawia się elastycznie, wyróżnia się minimalnymi formalnościami, bezpieczeństwem ze względu na idealne dopasowanie do zdolności kredytowej gospodarstwa domowego. Przepisy dotyczące generowania kosztów pozaodsetkowych i oprocentowania nominalnego zmieniły się w ostatnich latach na korzyść kredytobiorców. Z tego powodu kredyty gotówkowe, w tym kredyty w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym stały się popularniejsze i naturalnie bezpieczniejsze.

Pożyczka pod zastaw, czy opłacalna dla kredytobiorcy?
Poza kredytami gotówkowymi w branży funkcjonują pożyczki lombardowe, krótko mówiąc pożyczki pod zastaw złota, papierów wartościowych, czy innego majątku. Akurat kredyty lombardowe to stosunkowo opłacalna kategoria, gdzie dochodzi do optymalnego przejścia ryzyka pomiędzy kredytodawcami, a kredytobiorcami. W razie braku spłaty zobowiązania bank komercyjny sprzedaje po prostu zastawione dobra. Wiele firm pożyczkowych specjalizuje się w tej kategorii zadłużenia.

A co z pożyczkami społecznościowymi?
Popularność straciły w ostatnim czasie pożyczki społecznościowe udzielane przez inwestorów indywidualnych, standardowe osoby fizyczne. Sektor pożyczek społecznościowych uregulowano i mogą na nim funkcjonować już tylko zarejestrowane podmioty. Niektóre firmy pożyczkowe samodzielnie pozyskują kontakty do niezależnych inwestorów i łączą potrzeby kredytobiorców z kapitałem inwestorów. To jednak nie gwarantuje szybkiej wypłaty środków, jak ma to miejsce w bankach i firmach pożyczkowych.

Atom

pienieznastrona.pl